28 de janeiro de 2019

Da Importância de se Planejar

Olá Pessoas,

Hoje vou fazer um post curto e não programado, assim como as surpresas (não agradáveis) que recebi hoje. No prédio em que moro eu não tenho - por pura vagabundagem - a chave da caixa de correios. Desta maneira, como preciso pedir que o porteiro saia da portaria e abra a caixa para mim, acabo fazendo-o poucas vezes, por volta de uma por mês, visto que todas as contas recorrentes estão em débito automático - porque eu esquecia de pagar e as vezes chegava em casa com o gás cortado - ou recebo por e-mail.

Hoje cedo acordei e dei um confere na conta bancária. Já fiz os 3.000 R$ de aportes, meta do mês, todas as despesas menores pagas, só faltava o aluguel e ia sobrar quase 2.000 R$ pra viver até receber o salário. Já estava ficando felizinho de pensar que pelo menos mais 1.000 R$ eu conseguiria aportar. Minha mãe me ligou a tarde e pediu para eu pagar uma pequena conta, de 230 reais, que paguei tranquilamente visto que o orçamento estava com folga.

Fui para a academia e quando voltei resolvi pedir ao porteiro para abrir a caixa de correios. O coração já deu uma boa disparada quando vi que dentre os 5 ou 6 envelopes havia um da Receita Federal. Malha fina, pensei. Entrei em casa aflito pra descobrir do que se tratava e qual não foi minha supresa ao perceber que segundo a carta eu estava em débito com a receita e anexo havia um DARF de R$ 713,00.

O "espertão" aqui, colocou o Imposto de Renda do ano passado para ser descontado em débito automático e ESQUECEU de pagar a primeira parcela, que era no boleto. Resultado: multa. Somado-se a isso, havia um envelope do IPTU, de aproximadamente R$ 850 (aumentou sensivelmente) que eu já deveria ter anotado no início do mês que teria que pagar e mais uma despesa de R$ 500 que eu também já sabia que teria desde o início do mês mas não anotei e igualmente esqueci.

Ou seja, fui para a academia achando que tinha 2.000 reais sobrando. Voltei da academia com UM DÉCIMO deste valor para viver até dia 10/02 (se por algum milagre eu conseguir não recorrer ao fundo de emergência - poupança).

Programem-se pessoinhas, programem-se.

ICV.




21 de janeiro de 2019

Só Depende de Você

Recentemente a minha corretora mudou o layout do site. Criaram uma página mais gráfica, mais amistosa e intuitiva. Uma das informações adicionadas é um gráfico de Evolução de Patrimônio. Eu tenho (em algum lugar) o controle da situação patrimonial pelo menos desde 2016, mas sempre guardei essa informação em tabelas, nunca antes tinha feito um gráfico.

Observando agora com calma este gráfico, cheguei a conclusão que só depende de mim.


Por quê? Em um ano em que nem fui tão disciplinado (fiz 3 viagens internacionais 🙈), ainda assim consegui inclinar bem a reta para cima ao fim do ano com alguns aportes maiores que compensaram o ano largado.

Segundo o livro O Milionário Mora ao Lado, eu sou um SAR (Sub-acumulador de Riquezas). A conta que os autores fazem para chegar a conclusão se você é um PAR (Prodigioso Acumulador de Riquezas) ou um SAR é a seguinte:

"Multiplique sua idade pela sua renda familiar anual realizada, antes dos impostos, provinda de todas as fontes exceto heranças. Divida isso por dez. Isso, menos qualquer riqueza herdada deveria ser seu patrimônio líquido."

No cálculo do livro eu deveria ter um patrimônio líquido de mais de 500 mil. Ou seja, estou sendo um baita sub-acumulador.

O fato de agora estar registrando aqui vai me dar vergonha de prometer ser disciplinado e não cumprir. Então creio que além de minha vontade, o registro na internet pra quem quiser ver, me ajudará a ter rigor na poupança e aporte em 2019. E aí a reta tem tudo para se manter inclinada!

A princípio a meta pra Dezembro de 2019 é chegar a quase 320k. Não sei se estou num dia otimista, mas olhando agora parece que dá pra cumprir a meta e dobrar a meta. Tá, exagerei, mas dá pra passar sim. Só depende de você!

ICV.

16 de janeiro de 2019

Comprar o Primeiro Imóvel?

Olá Pessoas!

Por mais que a gente faça contas e por muitas vezes acabe chegando à conclusão de que comprar imóvel não seja o melhor investimento (no sentido estritamente financeiro), é uma questão cultural. De alguma maneira isso foi colocado em minha cabeça e faz com que volta e meia eu visite o Portal Zap e perca algumas horas por semana avaliando os preços e fotos dos imóveis que eu me imagino comprando.

Recentemente me deparei com um apartamento no bairro que moro com um tamanho similar ao que moro, alugado. O apartamento parecia em boas condições, seria possível "entrar e morar" e fazer pequenas obras ao longo do caminho, sem a menor pressa. Valor do imóvel: 380 mil reais. Meu cérebro começou a girar feito uma roleta de cassino em Vegas e imaginar se seria economicamente vantajoso eu comprar este imóvel quase a vista, utilizando todo meu capital acumulado e assim me livrar do aluguel para poder recomeçar o acúmulo de renda sem o peso de pagar aluguel.

Simulei então dois cenários para ver onde eu estaria em Dezembro de 2025, que ilustrarei abaixo.


Cenário 1) Sem comprar o imóvel. Premissas adotadas: rentabilidade de 7% ao ano nos investimentos, aportes de 40k anuais.




Cenário 2) Comprando o imóvel. Premissas adotadas: rentabilidade de 7% ao ano nos investimentos, aportes de 62,2k anuais e valorização do imóvel de 0,5% a.a.


Assim sendo, no Cenário 1 eu teria ao final de 2025 um capital de R$ 836.309,00 enquanto que no Cenário 2 eu teria um patrimônio de R$ 923.126,20 (Capital + Imóvel).

A primeira vista, o Cenário 2 parece melhor, visto que o patrimônio total é maior. Mas considerando que eu desejasse em 2025 comprar o "Imóvel dos Sonhos", o Capital + FGTS no Cenário 1 é maior. E no Cenário 2, eu ainda teria que conseguir vender o apartamento de 389 mil.

Considerando-se que eu não deseje comprar o "Imóvel dos Sonhos" em 2025, o Capital passível de ser investido no Cenário 1 também é maior e todo ele tem liquidez melhor que um imóvel.

Feito este exercício, declaro que por ora, desisti novamente de comprar imóvel.

Abraços,

ICV.

15 de janeiro de 2019

Começando não tão do começo - R$ 260.960,00

Olá Pessoas! 

A idéia desta página é mostrar (considerando-se que o plano funcione 😆) onde podemos chegar com um pouco de disciplina. Em geral sem aportes mirabolantes nem estratégias super inovadoras de investimentos. Apenas utilizando-se de conhecimentos adquiridos de maneira auto-didata e com ajuda de companheiros da blogosfera, ou finansfera.

Como estamos em um navio já em curso, a idéia é ajustar as projeções a medida que o barco segue. A idéia inicial é realizar aportes mensais em torno de 3.000 Reais e totalizar no ano de 2019, com alguns aportes extras, 40.000 Reais.

Desta maneira, considerando a situação atual, os aportes e os rendimentos, a Meta é chegar dia 31 de dezembro desse ano com R$ 319.227,20.

Segue situação de hoje:


Recentemente cogitei a compra de um imóvel, que ia acabar com todo o capital e propósito deste blog, por isso vinha migrando capital de ações (de 20 em 20 mil) para Tesouro Selic. Isto explica a enorme parte do capital em Tesouro Direto. Estou estudando os próximos movimentos de maneira a balancear, diversificar e quem sabe acrescentar um pouco mais de risco à carteira.

Abraços,

ICV.